（前文：58.77%中签率都没中！小失望中，但这不就概率的事儿嘛，这么能提高！）
我花时间写了篇文章，建议学生族怎么开始基金定投，包括学生族基金理财为什么重要，以及实操建议。
实际上，这套建议，也适合刚毕业的工作族，和想理财的月光族。
建议分五部分，
一是，清晰理解自我，作为学生的受限和边界；
1）精力受限，重点在学业；
2）收入有限，资金不多；
二是，深刻建立几个理念；
1）拔高这件事重要性；
2）钱少才值得做；
3）父母的生活费，也值得做；
4）重要是实践，不是本金多少、收益率高低；
5）长期（甚至终生）视角。
三是，中肯、可行性高的实操建议；（这里是直切正题）
1）不能怎样；
2）组合多支股基（比如这几只）；
3）长投、长持、不断加仓，不止盈、不止损；
4）每月一、两百，或每季度三、五百；
四是，回看下，做这件事目标该是什么；（非常重要，但是先给答案，再聊这个。）
五是，超纲建议。再进一步、再上个台阶可以做什么。 如有兴趣，可在开始基金定投时，就开始思考、关注了。
好，不多费笔墨，直接进入正题：
一、清晰理解自我，作为学生党有受限、边界。
限制决定选择、策略。这对理财策略、产品选择、风险偏好、现金流规划等等都有影响，即非常基础、也核心重要。必须知道，想清楚。
学生党，假设是大学生吧。如果尚是高中生，那理财想法开始得真早。
1）重点尚在学业，用于投资理财的时间精力受限。
大学生，学业为重，不能因为投资牵涉过多经历，尤其不能经常看盘之类的。
也不能因为收益起伏，过多影响心情，避免：或者心情复杂，难以静心生活、学习；或者心情浮躁，恨不得退学全职去炒股。
总结下，边界是不能需要日内看盘，把自己做成日内炒股的，荒废主要身份。
2）没有或收入有限，总之资金不多。
或者生活费省些，都来自父母。或者，自己额外勤工俭学，还能补充一些收入。不管怎么样，都不会太宽裕，可支配（可用投资的）资金，有，但不多。
再回到上一点，重点尚在学业，不能花大量时间、经历去课外挣钱。
那么做，长期看，得不偿失，因为，投入的是用于拔高时薪水平、拿到文凭的宝贵学业时间，挣得是低要求、低时薪的小钱。
二、厘清、或者树立，几个正确的财商思路，至关重要：做事思路对，很重要；现有对的思路，才有对的行动。
或者说避免几个错误的观念，它们甚至会阻碍、迟滞你开始这件非常重要的事儿 - 基金定投，尝试投资理财。
1）思想上，一定要拔高一下，这件事儿的重要性，很高。
太有意义了：尽早，建立理财观念和能力；尽早，实践具有风险的高收益理财手段；在这个时代，很有必要性。
这个不展开说太多，简单讲，现代社会，经济生活和财富积累已渗透进每一个人的生命。个人财富严重需要抵抗通胀；个人必须通过长期的投资理财，保障老龄化社会中自身的养老和抵御大灾大病花费，甚至，以此辛苦积累头上片瓦的首付。
2）钱少时才有意义。（钱多时，反而没那么所谓了。不信，你问马爸爸，他会用支付宝买基金定投理财嘛。）
我看有回答说，屁大些钱，有什么意思。实则完全不然，就是要在钱少的时候，用很少的钱，挤出一点收益率，在过程中，体会到不同投资品类的风险、收益，以及投资理财的不易，而且往往会交一些市场的“学费”，才可能在有钱的时候，不犯大的投资错误，避免沉痛的市场教训。
我管这个叫，普通人，就是要用最少的钱，买最大的教训。
3）即便用父母给的生活费，也有做的重要意义。
有人说，钱都是父母给的，基金风险也不低，不一定赚钱，不要投资。
似乎有道理，可能有人也在纠结这个，想说用父母的钱投资，心里有愧，我要等我自己挣钱了，再开始。
实则不然。投资理财一定要转变观念看待问题。
你要这么看，父母养你，给你学费，都是在你身上投资。通过投资，把你打造成未来可以主动创造财富的人力。
你把生活费，用在投资理财上，建立自己的投资观念和能力，也正是创造你的人力的一个部分，而且是个非常重要、比较稀缺性的能力。
4）重要的开始实践（理财），而不是收益率高低、本金多少。
作为财商观念的一部分，这个时期的基金定投目的，是学习投资理财，是实践和体验各种投资品类，而不是本金积累的数量高低、或者收益率达到多高。
用一点点富余、节约的生活费用，或者勤工俭学的收入，作为本金，而不要节衣缩食，想尽办法挣钱。
5）终身视角。这件事儿做对了，是终生的事儿，我们下面还会提到这点。终生的事儿，先起跑，会跑得更远。
三，实操方法建议：中肯、可行性高
1）先说不能怎样。既不能搞复杂，也不能只是问别人，几个基金代码。
你可能觉得，说了半天，怎么还不给几个代码、基金名字？我就这么点钱，刚刚开始搞，这么复杂，有必要吗。
其实很有必要。只要推荐几个基金代码，看似容易抄作业，其实帮助有限。没有简单、但是完整的整体思路，你不会知道买什么、什么时候买、买多少、什么时候卖。
打个比方，问几个基金代码，就像大学里，平常时，你抄学霸的作业，不知道作业怎么做出来的。那我问你，考试时有用吗？考试时就算能勉强混过去，将来毕业了，工作中用到了，能混过去吗？
好了，那么该怎样呢？我们进入正题。
2）选择多只明星经理的主动性股基，组合配置。比如，这几只。
我假设你至少知道基金有这几类：货基、债基、股基、指数基金。大致知道这都是什么。
几种基金中，债基、货基，都跑不赢通胀的。而且投债基，你能做得有限，也基本学不到什么。基本上是指望基金经理和债券市场的整体收益率。
所以，建议选择优质（明星）基金经理的股票基金，3-5只，平均仓位，长持。几个好处：
1）长期收益高。这个比较肯定。
2）股基是主动管理型。优质基金的优秀的基金经理把投资工作都做好了。你借光他的工作，付他基金管理费。在现代社会，专业分工的背景下，最合理、最有效。
所以，你不需要盯盘、或者研究股票个体。选择和关注基金和基金经理即可。对于长期表象优良的基金和基金经理，投资的工作交给他们，不需要在持续的持仓过程中，花多少时间。
3）关注股基，可以学到更多。股基的行业侧重，投资风格，重仓股票等，都会逐渐让你学到更多关于这个股票市场。作为基石，有一天你可以尝试更复多、更复杂（见后面超纲建议。）
具体哪几只股基，比如这几只：
谢治宇（兴全合润分级混合，7.5年回报508%，平均年化27.2%）
何帅（交银阿尔法核心混合，4.8年回报206%，平均年化26%）
刘彦春（景顺长城鼎益混合，5年回报213%，平均年化25.5%）
张坤（易方达中小盘混合，7.8年回报481%，平均年化25.3%）
魏博（中欧盛世成长混合，7.3年回报392%，平均年化24.5%）
朱少醒（富国天惠成长混合，14.7年回报1705%，平均年化21.8%）
怎么选择这里不展开细讲，可以很容易是个万字文。你就先抄作业就行，慢慢消化作业内容。简单讲，考虑这几个方面：
a）优质、一线的基金公司；
b）优质的基金经理，从业至少5年以上，长期的平均收益率在高百分位，相对比较稳健，没有跌过大跤（说明或者赌性、或者有严重投资能力误区）；
c）优质基金经理的优质基金：好的基金经理都会操盘多个基金，好基金经理不够用嘛。选择成立时间至少3-5年的，投资方向、投资策略相对已经成熟、稳定。即便是好的基金经理，新成立的基金也不建议参与。
d）选择较好的行业、主题方向：主流选择就这么几个，大消费/白酒、医疗健康等；不建议波动较大的高科技、高端制造等。
定期关注持仓的基金，不要换了主理的基金经理，即可。
3）长投，不断加仓，不止盈、不止损。
关于基金定投的问题，不少是关于什么时候卖，怎么止盈、止损的。
不少人建议，这样那样的止盈、止损策略。实际证明，即都很难操作，也都很难证明长期有效。即不一定比长持收益更高，甚至可能更低、花数十倍的经历。
网上有个案例，背景一个妈妈，4万买了一个嘉实的优质股基，17年没动，130多万，17年27倍。她做对了什么？做对了没止盈、没止损。中间经历了金融危机、股灾，也没改变优质的长期收益的结局。
为什么选择股基？股基里，基金经理已经是主动投资了，他们的投资决策中，已经包含对持仓的止盈、止损。 你再做一层，两层止盈、止损决策叠加在一起，你确定有意义吗？你确定你可以比专业、市场历练过的明星基金经理的决策更有效，或者可以优化他的决策嘛？
所以，不止盈，不止损，长期持有，不断买入，是建议的策略。这有点像巴菲特的长期价值投资策略，好的标的，长期持有。
展开一点讲，中国在变成GDP世界第一的路上，从策略上讲，你最该选择的是赌在国运上，做股票市场的持续净买入者。
4）每个一百、两百，或者每个季度三百、五百。有钱是多投一点点，没钱时少投一点点，大致定期即可。
关键是不要停止投了，或者甚至都赎回了。
从长期看，择时意义不大。其次，每月投，每季度投，还是每月投的钱，拆成4份，每周投，差别不大。这个有人做过回测证明过。
说到这里，非常不建议，比如一学期的生活费，先投资，再不断取出用。那就不适用上述建议，而应该去买货基。或者3个月的理财。一定是可以拿出来、省出来的闲钱、多余的钱，可以长期投资的。
四、咱们回看，讨论下，做这件事儿，该预期怎样的目标、结果。
1）应该是这4个：省、攒一定小本金；改变消费和理财观念；积累投资理财经验；准备开始下一阶段投资。
几年下来，攒了数万元钱，熟稔的基金投资经验，以及良好的消费观念（假设你因为入了投资理财，不在乱花钱了。）
一旦开始工作，收入迅速丰富起来时，可以开始加大投入，和尝试更复杂的股票，甚至衍生品、数字货币。
如果你做到这几点，在刚毕业的前几年，更能不落入消费主义的陷阱，沦落为月光族甚至负翁。正向的积累（经验、本金）、和负向的避免叠加，你相当于比 别人多了十年！
2）不应该是这几个，切记：期望暴富，期望证明自己牛B，重仓大赌。期望积累或收益大幅本金。期望高收益率。期望一直稳定赚钱，不回撤。期望不亏钱。（市场周期不好时，几年定投也可能都不赚钱，甚至亏钱。）
五、最后，超纲建议：
在开始稳定基金定投，知识和经验积累的基础上，可以尝试几件事情：
1）打新债；不需要本金，风险很低。注意不是二级市场上买卖可转债，那个风险很高；
2）打新股；1万本金，可以在沪市或深市打新了。两市都打，需要各一万。且必须是股票持仓。
3）可以考虑指数基金。具体讲，建议上证50、沪深300这样的宽基指数，以及消费/白酒、健康医疗这样的行业指数。和定投股基、长持，相比，指数基金投资算是半主动投资，介于非主动的定投明星股基，和全主动的股票投资之间。
简单讲，也是定投，并根据指数的核心指标的估值高低，止盈、止损，在指数间轮动。我准备写个指数基金实操的文，你可以关注我的专栏，过几天就准备写。
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